產(chǎn)品介紹

固定資產(chǎn)貸款，是指銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為申請(qǐng)人的其他組織發(fā)放的，用于申請(qǐng)人固定資產(chǎn)投資的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.貸款金額大；

2.貸款期限較長(zhǎng)，緩解企業(yè)短期償債壓力。

貸款對(duì)象

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、國(guó)家規(guī)定可以作為申請(qǐng)人的其他組織。

貸款額度

貸款額度根據(jù)不同的投資項(xiàng)目確定。確定依據(jù)包括不限于項(xiàng)目總投資、項(xiàng)目自有資本金比例（不低于監(jiān)管規(guī)定要求）、項(xiàng)目的其他資金來(lái)源等。

貸款利率

根據(jù)國(guó)家利率政策、銀行貸款利率管理規(guī)定，與申請(qǐng)人協(xié)商確定。貸款利率受申請(qǐng)人資信、市場(chǎng)利率、資金成本、貸款期限、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素影響。

貸款期限

最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

貸款用途

用于固定資產(chǎn)投資，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、購(gòu)置大型生產(chǎn)設(shè)備等。

申請(qǐng)條件

1.申請(qǐng)人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

2.信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；

3.申請(qǐng)人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；

4.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；

5.借款用途及還款來(lái)源明確、合法；

6.項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

7.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

8.銀行要求的其他條件。

貸款辦理流程

1.申請(qǐng)人向銀行業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請(qǐng)，提供貸款資料；

2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查及審批；

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同、協(xié)議，辦理抵（質(zhì)）押登記（若有）；

4.開(kāi)立賬戶，提取貸款。

產(chǎn)品介紹

流動(dòng)資金貸款，是指銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為申請(qǐng)人的其他組織發(fā)放的用于申請(qǐng)人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款作為傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)單、審批高效、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。

貸款種類

按貸款期限，分為短期（1年以內(nèi)，含1年）流動(dòng)資金貸款和中期（1-3年，含3年）流動(dòng)資金貸款；

按擔(dān)保方式不同，分為信用流動(dòng)資金貸款和擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；

信用貸款以申請(qǐng)人的信譽(yù)發(fā)放貸款，無(wú)擔(dān)保措施；

擔(dān)保流動(dòng)資金貸款指以保證、抵押或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。

貸款對(duì)象

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織（含個(gè)體工商戶）。

貸款額度

根據(jù)申請(qǐng)人實(shí)際資金需求，結(jié)合《流動(dòng)資金需求量測(cè)算參考》設(shè)定合理貸款額度。

貸款期限

最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

貸款利率

根據(jù)國(guó)家利率政策、銀行貸款利率管理規(guī)定，與申請(qǐng)人協(xié)商確定。貸款利率受申請(qǐng)人資信、市場(chǎng)利率、資金成本、貸款期限、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素影響。

申請(qǐng)條件

1.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織（含個(gè)體工商戶），且經(jīng)營(yíng)證照年檢合格有效；

2.信用記錄良好，無(wú)重大不良信用記錄；

3.具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法可靠的還款來(lái)源和按期償付貸款本息的能力；

4.貸款用途明確合規(guī)；

5.除信用貸款外，能提供符合銀行要求的貸款擔(dān)保；

6.在銀行開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；

7.符合銀行其他貸款政策的要求。

貸款辦理流程

1.申請(qǐng)人向銀行業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請(qǐng)，提供貸款資料；

2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查及審批；

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同、協(xié)議，辦理抵（質(zhì)）押登記（若有）；

4.開(kāi)立賬戶，提取貸款。

產(chǎn)品介紹

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是出質(zhì)人以合法擁有的、具有真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款可加快企業(yè)應(yīng)收賬款回收，減少企業(yè)資金占用，提高企業(yè)資金使用效率。

應(yīng)收賬款條件

1.具有真實(shí)、合法、有效的貿(mào)易背景，交易的結(jié)算方式為賒銷；

2.出質(zhì)人已向應(yīng)收賬款債務(wù)人提供了貨物或服務(wù)，應(yīng)收賬款有明確到期日，債權(quán)關(guān)系真實(shí)、合法、有效；

3.產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同合法有效，出質(zhì)人對(duì)應(yīng)收賬款擁有完整、合法、有效的債權(quán)，無(wú)其他質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓行為；

4.應(yīng)收賬款尚未到期，賬期在1年以內(nèi)；

5.銀行認(rèn)為應(yīng)滿足的其他條件。

產(chǎn)品種類

1.單次質(zhì)押貸款：出質(zhì)人將其擁有的應(yīng)收賬款一次性質(zhì)押給銀行，銀行根據(jù)所質(zhì)押的應(yīng)收賬款為申請(qǐng)人確定貸款額度，貸款額度不能循環(huán)使用。

2.循環(huán)質(zhì)押貸款：銀行根據(jù)出質(zhì)人一段時(shí)間內(nèi)對(duì)特定債務(wù)人連續(xù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額，為申請(qǐng)人核定貸款額度，在一定期限內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用。

申請(qǐng)條件

1.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，且經(jīng)營(yíng)證照年檢合格有效；

2.信譽(yù)良好，無(wú)重大違約記錄；

3.在銀行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

4.能夠提供符合要求的應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔(dān)保，且具有按期還本付息的能力；

5.與應(yīng)收賬款債務(wù)人有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛。

貸款辦理流程

1.申請(qǐng)人提出申請(qǐng)；

2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查及審批；

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同和《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》，辦理質(zhì)押登記；

4.開(kāi)立賬戶，提取貸款。

產(chǎn)品介紹

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是向符合條件的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人或經(jīng)所有權(quán)人同意且有實(shí)際控制權(quán)的第三方經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)放的，以其所擁有或經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來(lái)源，申請(qǐng)人的其他合法收入為補(bǔ)充還款來(lái)源的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

金額大、期限長(zhǎng)、貸款用途及還款方式靈活，能有效盤(pán)活企業(yè)固定資產(chǎn)。

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)類型

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)指已竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)管理比較規(guī)范，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)較為穩(wěn)定，綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫(xiě)字樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)形式。

貸款對(duì)象

物業(yè)所有權(quán)人或所有權(quán)人同意并對(duì)之有實(shí)際控制人能力的第三方經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

貸款額度

1.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)為購(gòu)置物業(yè)，貸款額度不超過(guò)物業(yè)購(gòu)置款的50%；

2.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)為自建物業(yè)，貸款額度不超過(guò)物業(yè)評(píng)估價(jià)值的50%。

貸款期限

最長(zhǎng)不超過(guò)10年，且不得超過(guò)申請(qǐng)人的法定經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的剩余使用年限。

貸款利率

按照LPR加減點(diǎn)執(zhí)行，可采用固定或浮動(dòng)利率。利率水平受資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、貸款期限以及項(xiàng)目收益、銀行貸款定價(jià)相關(guān)管理要求等因素影響。

貸款用途

1.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期間維護(hù)、改造、裝修、招商等經(jīng)營(yíng)性資金需求；

2.對(duì)于集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司購(gòu)置自行開(kāi)發(fā)的物業(yè)，可用于支付經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的購(gòu)置款；對(duì)于自行建造的物業(yè)，可用于歸還建造該物業(yè)的銀行借款、股東借款或關(guān)聯(lián)單位借款；

3.其他合規(guī)的用途，貸款不得用于國(guó)家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途。

貸款資料

1.申請(qǐng)人基礎(chǔ)資料（經(jīng)年檢的社會(huì)統(tǒng)一信用代碼證、公司章程、近三年審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表）；

2.經(jīng)營(yíng)物業(yè)竣工驗(yàn)收合格的證明材料、產(chǎn)權(quán)證書(shū)、買(mǎi)賣合同、付款憑證；自行建造的提供建設(shè)手續(xù)、投入及付款證明材料；

3.物業(yè)對(duì)外出租的主要協(xié)議或合同、發(fā)票、繳稅憑證；

4.銀行要求的其他證明文件及材料。

貸款辦理流程

1.申請(qǐng)人提出申請(qǐng)；

2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、貸款審查及審批；

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同和協(xié)議，辦理抵（質(zhì)）押登記（若有）；

4.開(kāi)立賬戶，提取貸款。